O empréstimo é um benefício aos participantes e uma importante modalidade de investimento dos recursos do seu plano de previdência. Ao oferecê-lo, a Prevdata precisa cumprir sua obrigação legal de rentabilizar os recursos dos planos, alcançando no mínimo a meta atuarial.
Você sabe como é composta a parcela mensal que você paga no seu empréstimo na Prevdata?
A parcela mensal é composta de amortização (que reduz o saldo) e de juros mensais, calculados pela Tabela Price mais a atualização monetária pelo INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) apurado no mês anterior. As taxas de juros atuais são de 0,45% (até 12 meses), 0,50% (13 a 36) e 0,54% (a partir de 37 meses) ao mês.
Essas taxas são muito mais baixas do que aquelas praticadas por bancos e seguradoras, e esta é mais uma vantagem de contar com a previdência complementar de uma entidade fechada sem fins lucrativos!
No entanto, quando a inflação sobe, a atualização da parcela de empréstimo é mais sentida pelo participante. Este foi o caso de dezembro/2020, quando o INPC fechou em 1,46%. Ao contrário, quando a inflação é baixa, o aumento da prestação é tão pequeno que nem chega a ser sentido: como foi ao longo de 2020 e recentemente, em janeiro/2021 (quando o índice foi de 0,27%). Veja o histórico do INPC nos últimos 6 meses:
Quando a inflação aumenta, crescem os pedidos por prestações fixas, que significam taxas pré-fixadas. A Prevdata pretende oferecê-las em breve, mas é importante lembrar que essas taxas sempre terão que “embutir” a expectativa de inflação, para que o plano cumpra a meta atuarial. E, com aumento da inflação, maiores deverão ser as taxas.
E os encargos da concessão?
Os empréstimos sofrem a incidência da taxa do Fundo de Liquidação — calculada com base na idade e prazo — que serve para cobertura do saldo devedor em caso de falecimento, de forma a não transferir a dívida aos seus beneficiários. Além dela, há ainda a taxa de 0,55% para custear as despesas administrativas da gestão da carteira de empréstimo, bem como a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), repassado à Receita Federal.
Estes e outros esclarecimentos estão presentes nas Instruções Prevdata nº 161/2019 e nº 166/2020, que definem as normas para concessão e operacionalização de empréstimos e que estão disponíveis aqui para a sua consulta.
A Prevdata tem o compromisso de oferecer empréstimos com as taxas mais baixas possíveis aos seus participantes, mas que permitam cumprir as obrigações atuariais dos planos.
Caso ainda tenha dúvidas sobre a composição da parcela do seu empréstimo, não hesite em nos consultar pelo Fale Conosco.